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据央行公布的数据，7月份人民币存款减少1.12万亿元，同比多减1.17万亿元，其中住户存款减少8093亿元；7月新增居民部门贷款减少2007亿元，同比多减3224亿元。这一现象引发了市场的广泛关注，不少机构认为提前还贷或是原因之一。

提前还贷是指居民利用存款或其他资金提前偿还存量房贷，以降低自身利息支出负担。事实上，虽然6月居民信贷超预期增长，但单月的信贷和居民购房出现背离就被业内认为已“埋下伏笔”。央行数据显示，6月居民贷款新增9639亿元，同比大幅增加1157亿元。但同期居民购房则似乎显露颓势，诸葛数据研究中心监测资料显示，6月重点监测的30城新房销售面积为1308.7万平方米，同比下降32.52%。

有业内人士指出，居民集中利用前期借贷资金和自身存款进行贷款偿还或是7月居民存款、贷款双降的原因之一。楼市恢复不如预期、居民加杠杆意愿不强，调降存量房贷利率的必要性越来越高。

从存款端来看，存款负增长的原因有很多，一方面由于贷款负增长，存款派生功能大大减弱；另一方面，部分居民选择将存款转投理财市场，7月理财规模相较于6月有一定上升。

从贷款端来看，居民信贷下降或也与楼市恢复不如预期有关。今年以来以个人住房贷款为代表的居民中长期贷款持续乏力。根据国家统计局数据，上半年商品房销售面积59515万平方米，同比下降5.3%；商品房销售额63092亿元，同仅比增长1.1%。7月销售、供地数据更是双双陷入“冰点”。诸葛数据研究中心监测数据显示，7月重点监测的30城新房销售面积为943.36万平方米，环比下跌27.59%，同比下降28.25%。全国主要地级市7月供应土地405宗，供应规划建筑面积为3377.03平方米，同比下降30.7%，环比下降46.09%。

对于广大购房者来说，这是否意味着楼市将进入一个低迷期？对于银行来说，是否应该主动调降存量房贷利率？对于政府来说，是否应该放松限购、限贷政策？这些问题都值得我们深入思考和探讨。

我们认为，在当前经济形势下，楼市的调整是必然的，也是有利的。楼市的过热不仅会导致资源的错配，也会加剧社会的不公平。我们应该坚持房子是用来住的，不是用来炒的的定位，遏制投机性需求，促进房地产市场的健康发展。

我们也认为，银行应该积极响应央行的指导，依法有序调整存量个人住房贷款利率，减轻居民住房消费负担，助力恢复和扩大消费。这样不仅可以提高居民的信心和预期，也可以增强银行的竞争力和风险防范能力。

总之，7月居民存贷双降是一个值得关注的现象，它反映了楼市的降温和居民的理性。我们应该从中看到楼市调控政策的成效，也应该从中寻找楼市发展的机遇。我们相信，在各方面的共同努力下，楼市一定能够走向更加健康、可持续、平衡的方向。